• 當前位置:首頁>新聞資訊 > 詳情

    中航信托打造養老信托突圍樣本!規模已超30億,成立近200單


      60歲的潘先生從企業管理崗退休,他不得不認真籌劃已經到來的退休養老生活。

      經過慎重考慮,他選擇設立一單養老信托。中航信托 為其設計了一個養老信托方案:其一,潘先生可以通過全權委托的資產管理方式,構建安全穩健的資產配置方案,滿足他養老資金的保值增值需求。其二,針對潘先生兒女都在國外的情況,將一部分資產配置為保單,提前鎖定某優質養老社區的入住權。其三,借助信托的定向分配、個性化傳承功能,實現養老社區每年費用支付;還能按照個人意愿將信托財產分配給子女,實現遺囑替代功能。

      據報告顯示,2035年左右,60歲及以上老年人口將突破4億,在總人口中的占比將超過30%,中國將進入重度老齡化階段。養老不再是老年人專屬話題,如何未雨綢繆,實現有遠見的養老“儲蓄”已經成為更多年輕人的考慮。

      當前,在我國養老保險制度體系中,基本養老保險作為第一支柱,覆蓋10億人口、參保率超過90%,并保持養老金水平連續17年上漲,為人民創造美好生活奠定了堅實基礎;企業年金和職業年金作為第二支柱,處于快速發展階段,但覆蓋面較低、發展不均衡;第三支柱規模尚小,處于發展初期。因此,亟須包括信托公司 在內的金融機構,根據其資源稟賦推出差異化的養老產品,以滿足不同類型客群的養老需求。信托領域,中航信托在養老信托領域先行先試,取得積極進展,打造了一份信托突圍樣本。

      以場景籌劃為邏輯,聚焦養老第三支柱探索

      相對于保險行業 在養老金融領域的深度參與,民眾對信托這一養老金融工具還較為陌生。實際上,通過信托實現養老規劃和財富傳承已有諸多實踐。于第三支柱,信托公司可以提供涵蓋從個人養老賬戶的管理到配置養老金融產品 的全鏈條服務。

      近年來,中航信托切實發揮專業優勢,成立專門的場景籌劃團隊,圍繞“以場景籌劃為引領的受托服務”思路提供全方位養老服務,為我國養老金融事業高質量發展貢獻中航力量。

      以賬戶為載體發揮信托制度的靈活優勢,是養老服務信托未來發展的主要趨勢。2020年重陽節,中航信托推出了“鯤瓴養老信托”品牌系列,區別于傳統的養老產品,鯤瓴養老信托通過依托專屬信托賬戶,創新性將養老服務、受托傳承、投資保值三位一體有機結合,為客戶提供“養老+傳承+投資”一站式綜合服務,通過養老信托專戶,實現養老費用支付、養老社區入住以及保值增值等目標,為有獨立養老意愿、高品質養老需求、養老傳承兼得訴求的客戶提供了綜合性金融解決方案。截至目前,鯤瓴養老信托規模已超過30億元,成立近200單。

      在社區養老方面,中航信托于2021年10月正式落地了雙受托制的物業管理 服務信托。該業務中,業主大會為委托人,業主投票表決選擇物業公司和信托公司作為共同受托人,物業公司回歸“忠誠管家”角色,信托公司則主要替業主“守好錢”。雙受托物業管理服務信托連接了廣大小區的業主,建立空巢老人等重點群體檔案,提供便捷的物業服務;鏈接了社區的生態,引入了社工組織、社區基金會;鏈接了社區發展的場景,對養老人群、特殊人群提供第三方養老照顧。

      為了實現老有所住,中航信托聚焦二手房 房屋交易領域存在的顯著痛點,以二手房交易資金監管為基礎,推出場景籌劃下的服務信托創新業務。在該模式中,中航信托提供資金監管、支付結算、執行監督、信息披露等受托服務。在資金監管過程中,如交易順利則服務信托將交易資金劃轉至賣方指定賬戶。如遇交易失敗或交易糾紛,則服務信托將依據交易雙方最終協商結果或生效裁判文書向資金歸屬方進行劃付。通過以上模式,可以有效避免老年人在買賣二手房中遭受經濟損失,有效保障老年人權益。

      以配置服務為抓手,試水養老第二支柱實踐

      企業年金和職業年金共同構成我國養老保險體系中的“第二支柱”,隨著我國養老保險體系日趨完善,年金制度取得了長足發展,年金運用規模也持續攀升。于第二支柱,信托公司能夠提供企業職業年金信托業務以及資金端投資業務。由于信托特有的財產運用、管理和分配制度高度契合企業年金管理需求,近年來,信托產品 逐漸成為企業年金重要的資產配置,2020年企業年金配置的信托產品占比約10%,產品收益率高達6.01%。隨著養老金相關政策的逐步完善,我國企業年金信托需求有望逐年上升。

      中航信托充分發揮信托公司的主動管理能力,推出“天泓”系列信托產品,為多家企業年金管理機構提供配置服務。中航信托憑借專業化受托服務、綜合化產品體系、高效化內部協同,為企業年金投管人、受托人專屬定制收益穩健、風控完備的優質配置標的,切實踐行回歸信托本源、增進民生福祉的初心使命。

      在此過程中,中航信托逐步構建了兩大生態圈,一是構建年金管理機構生態圈,深刻理解長期資金資產配置規律和偏好;二是構建符合年金資產配置資產端交易對手生態圈,通過引進行業內資深人員,強化獲取優質資產能力,逐步打造專業化年金配置服務品牌。

      以助老扶老為宗旨,推動養老慈善事業發展

      中國慈善網所發布的統計數據顯示,截至2020年末,國內共有537單備案慈善信托業務,其中有78單包含助老扶老的慈善信托目的。在推動共同富裕的道路上,老年人需要社會各界更多的關心和愛。

      早在2019年,中航信托在中國鄉村發展基金會(原中國扶貧 基金會)的委托下設立了“雅安公益養老慈善信托”,其信托目的在于為雅安當地的家庭、社區、非營利性的養老看護等機構所設立的助困養老項目提供支持,此信托的首期資金被投放到了當地社會福利院照護貧困失能失智老人的項目上。2022年9月,在中航信托、中華慈善總會、中信銀行 (行情601998,診股 )等單位的共同推動下,中華慈善總會·中航信托·中信銀行·東川壹號養老慈善信托落地簽約。該信托主要用于委托人支持家鄉養老事業,改善農村老人的生活水平。各相關機構就養老院建設運營、農村居家養老服務、信托財產投資增值與利益分配、信托管理委員會設立等提供專業意見。

      盡管養老信托起步較晚,但在養老需求與日俱增的背景下,依托自身稟賦優勢,信托在養老領域仍有廣闊拓展空間。中航信托將積極發揮自身優勢,主動創新,為客戶提供多樣化、個性化的養老信托產品和服務,真正幫助老年人實現老有所養、老有所醫、老有所為、老有所學、老有所樂。

     
    相關閱讀
    在售信托資管理財產品
    熱銷理財產品 更多>>
    信托產品預約流程
    交换玩弄两个美妇教师视频